Как и где можно получить заём под залог квартиры?
Интересуетесь, как получить займ без справок и поручителей? Рассмотрите возможность оформить заём под залог квартиры. Некоторые компании, такие как «КредитМани», предоставляют услуги по выдаче заёмов всего по двум документам без дополнительных требований. Более того, заём под залог недвижимости позволяет получить кредитную сумму, зависящую от стоимости вашей квартиры.
При этом даже наличие плохой кредитной истории не помешает вам получить займ, так как сумма выдаваемого займа зависит в основном от оценочной стоимости жилья заемщика. Как правило, процентные ставки по займу под залог квартиры оказываются выгоднее, а продленный срок кредитования и сниженный ежемесячный платеж делают его более привлекательным.
К тому же, получить одобрение кредита можно без необходимости посещать офис кредитной компании. Некоторые компании предоставляют услуги онлайн, что делает процесс получения кредита более удобным.
Однако, прежде чем решиться на займ под залог квартиры, стоит выбрать надежную компанию с положительной репутацией. Будьте внимательны при выборе кредитора и изучите условия займа, прежде чем оформить кредит.
Не забывайте также о дополнительных преимуществах займа под залог недвижимости, таких как срочность выдачи кредита, отсутствие необходимости подтверждения дохода и свободное распоряжение полученными средствами.
Кредитные организации предоставляют возможность взять займ, используя квартиру в качестве залога, при этом требования к заемщику и залоговой недвижимости довольно мягкие. Так, квартиру с неузаконенной перепланировкой или с долгами по коммунальным платежам также можно заложить.
Но каковы минусы такого займа и не скрываются ли некие ограничения со стороны кредитных организаций? Конечно, у займа под залог квартиры есть свои недостатки, как и у других видов кредитования. Во-первых, несмотря на выгодный процент, заемщик всё же отдаст большую сумму, чем занимал. Во-вторых, пока жилье находится под обременением, его нельзя продавать или обменивать.
Несмотря на это, риск изъятия квартиры из-за неплатежеспособности заемщика достаточно мал. Кредиторам не выгодно заниматься продажей квартиры, проще рекомендовать клиенту реструктуризацию долга и новую схему погашения задолженности. Некоторые кредитные организации можно отнести к мошенническим, поэтому следует быть осторожным при выборе кредитора.
Если вы решите взять заём под залог квартиры, то нужно учитывать следующие моменты:
- Между собственником и кредитором заключается сделка займа и залога. При предложении оформить заемные отношения через договор купли-продажи, стоит насторожиться, так как по такой схеме заемщик может потерять квартиру при первой же просрочке, а также кредитор становится официальным собственником жилплощади и может распоряжаться ею по своему усмотрению.
- Нет необходимости выписываться из квартиры, чтобы получить заём под залог неё.
- Оригиналы документов на квартиру предоставляются кредитору только для ознакомления и после этого должны остаться у собственника.
Где и как получить займ под залог квартиры
Не все финансовые учреждения смогут предложить заем на льготных условиях под залог квартиры, поскольку это зависит от их кредитной политики. Так, при обращении в кредитный брокер можно рассчитывать на более лояльные условия займа под залог квартиры. Эти компании выступают в качестве посредников между кредитором и заемщиком, позволяя взять заём людям, у которых не идеальная кредитная история, невозможность подтвердить доход и другие проблемы, которые могут стать препятствием для получения займа. Кредитные брокеры помогают решить финансовые и юридические проблемы, а затем подбирают кредитора. Брокеры могут иметь дело с любыми клиентами, но ответственные компании обеспечивают индивидуальный подход к каждому.
Помимо кредитных брокеров, микрофинансовые организации (МФО) также могут предложить выгодные условия займа, но здесь имеется риск столкнуться с непрозрачной договоренностью и процентами, которые оказываются гораздо выше, чем было обещано. Как правило, такие условия не выгодны для заемщика, который может попасть в долговую яму и утратить своё жилье. В 2019 году МФО было запрещено выдавать займы под залог недвижимости, и поэтому все организации, предлагающие такую услугу, являются мошенниками.
Выдачей залогового займа занимаются банки, но эти организации не заинтересованы в работе с проблемными заемщиками. Конечно, залог помогает повысить доверие к клиенту, но банк не выдаст займ человеку с испорченной кредитной историей. Кроме того, часто необходимо подтверждать свою платежеспособность, и повышается процентная ставка. При обращении в банк не стоит рассчитывать на лояльность к предмету залога.
Некоторые условия, которые нужно выполнить при обращении в Сбербанк для получения нецелевого кредита под залог недвижимости, включают минимальный возраст 21 года, постоянную (временную) регистрацию по месту жительства или пребывания на территории Российской Федерации, один год трудового стажа за последние пять лет, а также наличие официального трудоустройства на текущем месте не менее полугода. Возможны исключения, например, выдача кредита заемщику с официальным регулярным доходом из разрешенных законодательством источников.
Максимально возможная сумма займа в Сбербанке составляет 10 миллионов рублей или 60% стоимости недвижимости. Оценка стоимости жилья ложится на плечи заемщика, и часто требуется оформить страховку, что является дополнительной нагрузкой для заемщика. Процесс получения займа под залог квартиры занимает какое-то время, например в Сбербанке может занять 45 дней. Выдачей займов занимаются и кредитные потребительские кооперативы, которые могут предложить более выгодные условия.
В наше время многие люди сталкиваются с необходимостью получить кредит под залог недвижимости. Однако не всем известно, что помимо банков, такие услуги предоставляют и кредитные потребительские кооперативы (КПК). Генеральный директор группы компаний «Фин-Центр» и председатель правления КПК «Сберегательный дом» Сергей Сергеевич Долганов уверен, что такие кооперативы должны становиться все более популярными в России.
КПК действуют в строгом соответствии с законодательством, включая требования Банка России. Например, КПК «Сберегательный дом» является членом саморегулируемой организации «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие». Основной вид деятельности кооператива – это выдача кредитов под залог недвижимости на территории России.
Клиенты могут оформить кредит на сумму до 30 миллионов рублей на срок от одного месяца до 15 лет под 12% годовых на ремонт или улучшение их жилого помещения. Для этого необходимо предоставить паспорт, свидетельство о праве собственности на недвижимость и другие документы, подтверждающие право на жилое помещение. Выдача вышеупомянутых средств осуществляется как в наличной, так и в безналичной форме, с заявки клиента до зачисления на его счет не проходит и 24 часа.
Кроме того, клиенты могут обратиться в ГК «Фин-Центр» за консультационной помощью. Эта компания автоматизировала все этапы кредитного процесса, включая анализ заёмщика, проверку залоговой недвижимости и заполнение необходимых документов. Благодаря этому, клиентам даже с проблемами кредитной истории могут предложить оптимальный вариант кредитования, включая участие ведущих банковских организаций.
Важной информацией для клиентов являются организационные данные КПК «Сберегательный дом» - ОГРН: 1207800060808, ИНН: 7842181135 и ООО «ГК «Фин-Центр» - ОГРН: 1217700318087, ИНН: 7726479428.
Фото: freepik.com