Как проверить подлинность банковской гарантии и как отличить поддельную гарантию?

Чтобы не стать жертвой мошенников, желательно воспользоваться бесплатной консультацией специалистов, которые помогут с получением банковской гарантии. Сегодня возможно получить банковскую гарантию, не обращаясь непосредственно в банк. Если компания оформит банковскую гарантию, то это поможет ей принять участие в тендере и заключить госконтракт. Банковская гарантия является ключевым фактором для успешного заключения госконтракта.

Сложный процесс привлечения внешнего финансирования для исполнения госконтракта лучше доверить проверенным и опытным специалистам. Для избежания рисков при заключении госконтракта важно иметь надежную банковскую гарантию. Самыми востребованными видами внешнего финансирования являются оформление банковской гарантии, банковский кредит юридическим лицам, корпоративное финансирование и факторинг.

Оформление поддельных документов — это сложное и рискованное занятие, которое может привести к неприятностям. Поэтому лучше обратиться к специалистам и не рисковать ни временем, ни деньгами. Если у вас уже есть подозрения по поводу банковской гарантии, то имейте в виду, что опыт пострадавших поможет вам опознать подделку.

Банковские гарантии могут быть подделаны как работниками брокерских контор или банковскими сотрудниками. Подделкой могут быть как документы на фальшивых бланках, так и банковские гарантии на официальных бланках, в которых указаны обязательства, которые банк не намерен выполнить. Это может быть причиной отзыва лицензии у кредитной организации и обвинений в вине у ее сотрудников.

Если вы хотите проверить легитимность банковской гарантии, вам следует:

1. Убедиться в том, что банковский бланк является оригинальным и проверить полномочия лица, выдающего банковскую гарантию.
2. Проверить тщательность каждого указанного банковского реквизита.
3. Убедиться, что претензии, заявленные в гарантии, надежны и соответствуют оригиналу документа.

Некоторые полезные советы:

• Никогда не возвратите копии документов, если вам не выданы оригиналы. Копии могут быть использованы только для оформления банковской гарантии.
• Банковская гарантия всегда печатается на официальном бланке банка, на котором указаны его реквизиты и номер лицензии.
• Почти всегда большие банковские гарантии выдаются только под поручительство или залог.
• Ни один банк не выдаст вам банковскую гарантию без проверки ваших данных. Это занимает много времени, так как специалисты банка производят кропотливую работу.
• Вы должны иметь счет в данном банке, чтобы получить банковскую гарантию.

Если вам предлагают быстро привезти банковскую гарантию по доверенности, скорее всего, это ложь. Согласно требованиям ЦБ РФ, выдача банковской гарантии должна быть связана с проверкой личности клиента. Банковскую гарантию никогда не выдают курьером по доверенности. В противном случае, за подобное нарушение, банку грозит отзыв лицензии, что также может повредить вам. Все полученные банковские гарантии также должны быть проверены на подлинность.

Если вы получили предложение от банка или брокерской конторы об оформлении банковской гарантии, то перед заключением сделки, следует провести проверку добросовестности этого предложения.

Прежде всего, рекомендуется зайти на сайт Центрального банка Российской Федерации в раздел «Информация по кредитным учреждениям» и ввести название или регистрационный номер банка, который предлагает вам услугу. Если указанный банк существует, то вы увидите табличку с его названием. Кликнув по названию, вы попадете на страницу банка, где вам необходимо найти данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета, а именно счет № 91315.

На данном счете регистрируются обязательства кредитной организации по выданным банковским гарантиям. Сумма на этом счете не должна быть меньше, чем та, что предлагается вам в банковской гарантии. Если обнаружено несоответствие, то есть основание полагать, что ваша гарантия никогда не будет проходить по отчетности, оплачиваться ею никто не собирается, а банк может даже не знать о ее выдаче. Стоит отметить, что у честно работающих банков показатели по счету № 91315 постоянно растут.

Также обратите внимание на то, что по нормативам Центрального банка Российской Федерации, банки, работающие на территории России, имеют право на выдачу банковских гарантий одному принципалу с максимальной совокупной суммой не более 25% от капитала банка. Эта сумма уменьшается, если у вас уже имеются какие-либо обязательства перед банком.

Чтобы проверить не предлагается ли вам гарантия на большую сумму, чем это допустимо, найдите на странице банка раздел «Расчет собственных средств, информация по обязательным нормативам». Там вы найдете форму 134, где в строке № 000 «Собственные средства (капитал)» будут указаны нужные вам показатели на установленную вами дату.

В случае, если гарантированная вам сумма превышает 25% от собственных средств банка, это нарушение нормативов, которое может повлечь за собой отзыв лицензии. Банк не будет отражать в своей отчетности выданную вам гарантию, а также может отрицать факт ее выдачи.

Некоторые недобросовестные кредитные организации могут предоставить заказчику уверение в том, что они выдадут гарантию исходя из запроса. Однако для того, чтобы избежать мошенничества, рекомендуется проводить подобные запросы через Центральный банк Российской Федерации, поскольку в этом случае обман, как правило, будет раскрыт мгновенно. Лучше всего проверить всю информацию до заключения сделки.

Реестр банковских гарантий: главная защита от мошенников

Документы, выданные в рамках контрактной системы, должны быть достоверными. Для контроля подлинности документа можно воспользоваться реестром банковских гарантий. Ранее, такую проверку можно было осуществить на сайте «Единой информационной системы» (ЕИС). Однако с 1 июля 2018 года согласно Федеральному закону от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», информация о банковских гарантиях в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов не размещается на сайте ЕИС. Теперь эта информация доступна только по состоянию на 30 июня 2018 года включительно.

С 1 августа 2018 года информацию о банковских гарантиях за этот период можно найти на сайте Центробанка. Каждый банк, который предоставляет банковскую гарантию, обязан включить информацию о ней в реестр, ведомый Федеральным казначейством, не позднее одного рабочего дня после выдачи документа.

Таким образом, Федеральное казначейство ответственно за ведение реестра банковских гарантий. В течение трех часов с момента включения банком информации в реестр, Федеральное казначейство автоматически проверяет соответствие этой информации закону № 44-ФЗ и соблюдению правил по составлению документации.

Важно знать, что с 1 января 2019 года существует Единый реестр участников закупок (часть 46 статьи 118). Для участия в электронных процедурах участники закупки, должны зарегистрироваться в ЕИС (части 47 и 48 статьи 118, статья 24.2). Зарегистрированные в ЕИС участники могут получить информацию только о тех банковских гарантиях, которые были предоставлены конкретно им. Эту информацию можно найти в личном кабинете, в разделе «Реестр банковских гарантий».

Получение поддельной банковской гарантии может привести к серьезным последствиям для поставщика товаров или услуг. Если так случилось, существуют несколько мер, которые можно принять.

В первую очередь, необходимо знать, что вы можете оформить получение нового документа в течение 10 дней. Также важно не затягивать с обращением в правоохранительные органы. Как только вы узнали о подделке гарантии, сразу же сообщите об этом полиции. Уголовное дело будет заведено по статье 159 УК РФ «Мошенничество», и вы сами будите считаться потерпевшим. Это позволит избежать подозрений в попытке содействия мошеннической деятельности по заключению госконтракта.

Кроме того, стоит иметь в виду, что выпуск новой банковской гарантии — значимый и действенный шаг для поставщика, который желает участвовать в государственном конкурсе. Но стоит быть внимательным при её получении, чтобы избежать прежних ошибок. Один из вариантов — обратиться к брокерским фирмам, которые имеют высокую репутацию на рынке финансовых услуг, либо выбрать банк с надежной репутацией.

Как получить банковскую гарантию быстро и безопасно

Если вам нужна банковская гарантия, но вы не хотите рисковать, обратиться в надежную брокерскую компанию может оказаться хорошим решением. Для того чтобы рассказать о тех преимуществах, которые может предложить клиентам в этом направлении КСК групп, мы попросили Андрея Тюрина, финансового эксперта и руководителя практики «Привлечение банковского финансирования» в ведущей юридической фирме.

Конечно, на протяжении 20 лет работы в сфере решения разных бизнес-задач благодаря своему опыту и профессиональному подходу КСК групп стала лидером среди консалтинговых компаний. Нам удалось выявить основные тренды и направления, актуальные на российском рынке, и сфокусировать наши усилия в направлении оформления банковских гарантий.

Чтобы помочь клиентам получить банковскую гарантию по наиболее выгодным условиям и с сохранением временных ресурсов, в КСК групп привлекаем опытных специалистов. Мы работаем только с проверенными партнерами-банками, что позволяет нам предлагать нашим клиентам лучшие варианты банковской гарантии для каждого индивидуального случая: мы проводим сраочный анализ и сравниваем различные предложения, выбирая лучший вариант.

Кроме того, при решении задач по получению банковской гарантии мы полностью учитываем потребности клиентов и заботимся о том, чтобы их заявки успешно прошли конкурс и были одобрены. Отсутствие комиссий и переплат, а также предоставление приятных бонусов и скидок для постоянных клиентов - это наше визитная карточка.

Одним из главных преимуществ работы с КСК групп является быстрое оформление банковской гарантии, которую клиент получает на руки уже через сутки. Это обеспечивает компаниям и предпринимателям не только сохранение временных ресурсов и оборотных активов, но и стимулирует быстрый достижение желаемых бизнес-результатов.

Как видите, КСК групп предлагает клиентам не только надежную помощь в получении банковской гарантии, но и глубокое понимание тех бизнес-тенденций, которые определяют его развитие в России. Предлагаем ознакомиться с детальными отзывами о нас на сайте и заполнить заявку на бесплатную консультацию.

Фото: freepik.com