Как купить квартиру по ипотеке в Москве, и на что при этом обратить внимание?
В России в июле 2018 года исполнилось уже 20 лет ипотечному кредитованию, начинающиеся с выхода федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в 1998 году. С тех пор этот вид кредитования все больше набирает обороты, и хотя процентные ставки при этом растут, ипотека остается для значительной части населения почти единственным способом приобретения собственного жилья. Купить квартиру в ипотеку пытаются как москвичи, так и гости столицы, и для их удобства банки разрабатывают все больше разнообразных программ, позволяющих снизить издержки при получении кредита.
Но, чтобы получить ипотечный кредит, необходимо знать, какие документы регламентируют этот процесс в России. Перед тем, как идти за ипотекой или проконсультироваться у юриста риэлтерской компании, следует изучить следующие документы:
- Федеральный закон № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости»;
- Федеральный закон № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах»;
- Федеральный закон № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»;
- Федеральный закон № 218-ФЗ «О кредитных историях»;
- Федеральный закон № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ»;
- Жилищный, Гражданский, Налоговый кодексы РФ;
- Федеральный закон № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»;
- Федеральный закон № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости».
Ипотечное кредитование - порядок и условия
Приобретение квартиры в ипотеку - довольно сложный процесс, вынуждающий возиться с документами и просить деньги у банков. Давайте рассмотрим основные этапы этого процесса, которые предусмотрены российским законодательством и банковской системой.
-
Подача заявки в банк на получение ипотечного кредита. Для этого необходимо приложить пакет документов , включающий:
- Паспорт
- Документы, подтверждающие семейное положение
- Документы, подтверждающие наличие детей
- Справку о доходах
- Заполненную по форме 2-НДФЛ и/или по форме банка
- Копию трудовой книжки
- Действующий трудовой договор
- Копию свидетельства о выдаче ИНН
- Копию свидетельства государственного пенсионного страхования
- Копию военного билета (для мужчин до 27 лет).
Банк может запросить не только копии, но и оригиналы документов для подтверждения их достоверности.
-
Решение банка о предоставлении займа. Ответ может быть получен в течение 2-3 дней до недели при обычной схеме и за час при услуге "экспресс-ипотеки".
-
Выбор квартиры. При положительном решении банка на выдачу кредита заемщику предоставляется от 2 до 4 месяцев на выбор жилья, которое должно соответствовать требованиям, выдвинутым банком.
-
Подача документов на приобретаемую квартиру. Вы должны предоставить правоустанавливающие документы на объект и ряд других документов, полный перечень которых уточняется в банке.
-
Оценка приобретаемой квартиры независимой организацией, вынесение банком окончательного решения о сумме кредита.
-
Страхование покупаемого объекта недвижимости. Банк может выдвинуть как дополнительное условие страхование жизни и здоровья приобретателя.
-
Заключение договора купли-продажи квартиры по ипотеке.
-
Передача документов на государственную регистрацию права собственности. Регистрация осуществляется в течение пяти дней.
-
Получение документов, подтверждающих право собственности на квартиру, заселение.
Банки частично сняли с заемщиков бремя по сбору и оформлению документов. В "ВТБ" можно получить ипотечный кредит, предоставив только паспорт и второй документ по выбору. Но в этом случае первоначальный взнос не должен быть ниже 30% от стоимости квартиры.
Также банки предоставляют специальные предложения для различных категорий граждан. Например, в 2018 году Правительство утвердило новые условия для так называемой семейной ипотеки. Государство субсидирует банки часть ипотечной ставки для семей с двумя и более детьми. Ставка 6% зависит от того, какой по счету ребенок родился в семье в 2018 году или позже.
Для военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе (НИС), важен невысокий процент годовых и приемлемая максимальная сумма кредита. В "ВТБ" ставки начинаются от 9,8%, заем до 2450 тыс. рублей, "Сбербанк" дает кредит на срок до 20 лет со ставкой от 9,5% на сумму 2500 тыс. руб. В обоих случаях для погашения кредита используются средства, начисляемые по НИС.
Также банки предоставляют определенные преференции своим клиентам и сотрудникам компаний-партнеров путем предложения сниженных процентных ставок по жилищному кредиту и упрощения процедуры оформления займа.
Таким образом, у ипотечного кредитования есть свои особенности, но оно все же является важным инструментом для приобретения жилья в России.
Достаточно многие россияне хотят улучшить свои жилищные условия, и, как правило, рассматривают возможность покупки жилья в ипотеку. Однако, как и любой другой кредит, ипотечное кредитование имеет свои плюсы и минусы.
К минусам можно отнести значительную переплату за жилье из-за высокой процентной ставки по кредиту. Кроме того, необходимо учитывать дополнительные расходы на страхование собственности и услуги агентств недвижимости. Ежемесячные выплаты по кредиту могут составлять порядка 35% семейного бюджета и приводить к значительной просроченной задолженности и риску потери жилья в случае резкого снижения доходов.
Не смотря на эти недостатки, все больше людей решается на покупку жилья в ипотеку. И это не случайно. Первое и наиболее важное преимущество покупки жилья в ипотеку – это улучшение жилищных условий в короткие сроки. К тому же, купить квартиру в кредит значит вкладывать деньги в собственное жилье, получать возможность немедленного заселения в него и иметь возможность досрочного погашения ипотечного кредита при наступлении таких событий, как наследство, повышение доходов или получение материнского капитала.
Кроме того, совершенствуется база ипотечных программ, в том числе осуществляемых при государственной поддержке, что позволяет подобрать выгодные условия кредитования для различных категорий граждан. Наконец, начиная с 2016 года, ипотечный займ стали использовать для покупки квартир и последующей сдачи их в аренду.
Таким образом, несмотря на присутствие некоторых минусов, возможность покупки жилья в ипотеку предоставляет людям широкие возможности для улучшения своих жилищных условий. Вполне возможно, что в будущем спрос на ипотечные кредиты в России будет только расти.
Фото: freepik.com