Когда компания имеет расходы, связанные с основной или хозяйственной деятельностью, удобнее всего оплачивать их с помощью банковской карты, чем обычным переводом по реквизитам. Такие расходы могут включать в себя транспортные, командировочные, накладные и расходы на представительскую деятельность. Оформить корпоративную банковскую карту - это один из способов упростить эту задачу для компании. Такую карту смогут использовать только определенные сотрудники.

Хотите узнать, стоит ли вам оформлять корпоративную банковскую карту и какой преимущества она дает? В данной статье мы рассмотрим основные аспекты, связанные с использованием корпоративных карт для юридических лиц, а также проанализируем несколько конкретных предложений банков в отношении условий и тарифов.

Применение корпоративных банковских карт

Корпоративная банковская карта отличается от обычной тем, что она связана со счетом юридического лица – расчетным или отдельным карточным. Всегда, когда требуется выдать деньги сотруднику под отчет, компания может просто воспользоваться корпоративной картой, которая может быть и дебетовой, и кредитной, и именной, и на предъявителя. Таким образом, корпоративные карты помогают упростить и оптимизировать расходы компании, аналогичные расходам физического лица. Нужно купить подарок для коллеги на день рождения, организовать маленький праздник в отделе, отправить кого-то в командировку с проживанием в гостинице, пригласить клиента на обед или вызвать такси - все эти расходы могут быть оплачены с помощью корпоративной карты.

Выпуск и обслуживание корпоративных карт имеют свои особенности, которые необходимо учитывать при оформлении данного платежного инструмента. Согласно «Положению об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденному ЦБ РФ 24 декабря 2004 года под № 266-П, выдача корпоративных карт производится в соответствии с определенными требованиями.

Для того, чтобы предприятие могло получить корпоративную карту, руководитель должен обратиться в банк с заявлением. К заявлению, как правило, требуется приложить набор документов, список которых определяется банком. При рассмотрении заявления и пакета документов банк принимает решение об одобрении или отклонении заявки.

Если банк принял решение о выпуске корпоративной карты, то с руководителем заключается договор об оформлении и обслуживании данного платежного инструмента. В договоре указываются данные о сотрудниках, которые будут использовать карты, а также могут быть установлены индивидуальные лимиты на списание средств по каждой карте.

Так, например, банк может установить лимит в размере не более 50 000 рублей в месяц на списание средств по одной карте. Однако конкретные условия выпуска и обслуживания корпоративных карт могут отличаться в зависимости от того, в каком банке оформляется данный платежной инструмент.

Статья: Правила использования корпоративных банковских карт

Управление предприятия определяет порядок использования корпоративных банковских карт. Указанный порядок должен быть зафиксирован в локальном нормативном документе – Положении, которое предоставляет ответы на ряд важных вопросов.

К Положению относятся следующие пункты:

1. Описание процедуры использования PIN-кода карты, который является конфиденциальной информацией и не должен быть сообщен третьим лицам.
2. Предоставление отчета о расходе средств по карте в течение двух-пяти рабочих дней, в котором сотрудник обязан отчитаться перед директором организации и/или главным бухгалтером и приложить чеки к отчету.
3. Введение штрафов при непредставлении отчета. Суммы, указанные на карте, могут быть удержаны из заработной платы сотрудника, который произвел расчеты.
4. Ведение учета корпоративных карт – выдача и возврат карт. Для этого создается специальный журнал учета.
5. Меры, которые должны быть приняты в том случае, если корпоративная банковская карта была утеряна или похищена. Факт утери карты должен быть мгновенно сообщен банку, который принимает меры по блокированию карты. Если держатель карты не успел связаться с банком своевременно и предприятие вынуждено понести ущерб, то сотрудник, держащий карту, должен возместить сумму ущерба.

Важно знать!

Обычно оплата с помощью корпоративной банковской карты производится безналичным путем.

Факт произведенных расчетов по картам будет отображен в соответствующей выписке по счету. Списание средств на счету будет производиться на дату формирования выписки.

Преимущества использования корпоративных банковских карт

Корпоративные банковские карты - это удобный инструмент для предпринимателей, который имеет ряд преимуществ:

1. Оплачивать покупки онлайн с предоплатой.
2. Компания может осуществлять доступ к средствам в любое время, а также снимать наличные деньги с использованием банкомата.
3. В случае утери карты или подозрительных операций, ее можно быстро заблокировать и сохранить существующие средства.
4. Корпоративная карта позволяет быстро и легко осуществлять платежи превышающие 100 000 рублей, что выше порога, установленного для наличных расчетов.
5. Пользование картой возможно за границей, с автоматической конвертацией валют.
6. Установление лимитов расходов на карту, что делает ее использование более безопасным.
7. Бухгалтерия может контролировать расходы по картам, заказав детальную выписку.
8. Вы можете получать SMS-информацию обо всех операциях по карте.
9. Уведомление налоговых органов и внебюджетных фондов об оформлении корпоративных карт не требуется, а также не нужно сообщать о создании карточных счетов, так как эта обязанность отменена Федеральным законом от 2 апреля 2014 года № 52-ФЗ.

Обзор корпоративных карт от трех российских банков

Корпоративная банковская карта является платежным инструментом, который обязательно привязан к банковскому счету. Для ее получения необходимо открыть счет в банке. Однако, если вы хотите оформить карту в другом банке, то вы можете изучить предложения разных банков и выбрать наиболее выгодное.

Сбербанк предлагает обслуживание корпоративной банковской карты по цене 2500 рублей в год. Количество карт, которые можно привязать к одному счету, не ограничено. Внесение наличных через банкомат возможно, комиссия составит 0,3% от суммы, но не более 100 000 рублей. Снимать наличные можно в банкоматах Сбербанка (комиссия 1,4%, но не менее 250 рублей) или в банкоматах других банков (комиссия составит 3%, но не менее 300 рублей). Лимит по карте составляет 170 000 рублей в день, а для всех карт, привязанных к одному счету, лимит составляет 5 000 000 рублей в месяц. SMS-информирование будет стоить 60 рублей в месяц и управление средствами по карте в приложении "Сбербанк-онлайн" бесплатное. Карта и PIN-код могут быть получены в офисе банка, где открыт расчетный счет. Заявку на оформление карты можно заполнить онлайн.

"Россельхозбанк" также предлагает корпоративные банковские карты по цене 2000 рублей в год. Количество карт, привязанных к одному счету, не ограничено. Внесение наличных через банкомат не разрешается. Снимать наличные можно в банкоматах "Россельхозбанка" (комиссия составит 1%) или в банкоматах других банков (комиссия составит 2%, но не менее 300 рублей). Лимит по карте составляет 300 000 рублей в день, а для всех карт, привязанных к одному счету, лимит составляет 500 000 рублей в месяц. SMS-информирование будет стоить 60 рублей в месяц, а онлайн-банкинг предоставляется бесплатно. Карта и PIN-код могут быть получены в офисе банка, где открыт расчетный счет. Заявку на оформление карты необходимо предоставить в банк в письменном виде и в двух экземплярах.

"ЮниКредит Банк" предоставляет возможность получить корпоративную банковскую карту по цене всего 1200 рублей в год. Некоторые пакетные предложения дают возможность получить бесплатное обслуживание корпоративных карт при открытии расчетного счета. Количество карт, привязанных к одному счету, не ограничено. Внесение наличных через банкомат не разрешается. Снимать наличные можно в банкоматах "ЮниКредит Банка" (комиссия составит 0,5%) или в банкоматах других банков (комиссия составит 1%, но не менее 85 рублей). Лимит по карте составляет 50 000 рублей в день, а для всех карт, привязанных к одному счету, лимит составляет 500 000 рублей в месяц. SMS-информирование имеет ценовой градиент: отчет об операциях, полученный сообщением, стоит 250 рублей. Для входа в онлайн-банкинг будет предоставлен пароль. Обслуживание онлайн-банкинга бесплатное. Заявку на оформление карты можно скачать на сайте банка. Заполненная заявка подается в письменном виде в офис "ЮниКредит Банка", где открывался расчетный счет. Карта и PIN-код будут выданы в том же офисе. Все возникшие вопросы можно задать в онлайн-чате на сайте банка.

Как можно заметить, цены на обслуживание карт различаются в зависимости от того, какие возможности по карте предоставляет банк. Кроме того, ваше предприятие может иметь скидки и дополнительные преимущества Mastercard Business или Visa Business. Вы также можете оформить карты Mastercard Gold или Visa Gold, которые дороже, но дают дополнительные возможности для аренды автотранспорта, бронирования номеров в отелях и пользования услугами в аэропортах. Отличным вариантом оформления карт являются карты класса Gold для руководства компании и карты класса Business для остальных сотрудников.

Корпоративная банковская карта упрощает взаимодействие руководства и сотрудников по финансовым вопросам, делает его менее формальным, сокращает количество бюрократических процедур и повышает безопасность использования денежных средств. Это помогает высвободить ресурсы на выполнение бизнес-задач, повысить эффективность работы и лояльность сотрудников.

*Информация актуальна на 1 апреля 2018 года и не является публичной офертой.

Фото: freepik.com