Как получить кредитную карту на выгодных условиях?

Кредитные карты – намного более удобный тип кредитования, чем потребительский кредит. Процесс оформления кредитной карты значительно более быстрый, не требуется длительный опрос о целях получения средств, кроме того, вы получаете дополнительные преимущества в виде различных бонусных программ.

Такие бонусы могут быть в виде скидок у партнеров банка или миль для программ лояльности авиакомпаний. Но как получить кредитную карту с наилучшими условиями? Эта статья дает ответ на этот вопрос.

Банки предлагают много видов кредитных карт, каждая из которых имеет свои особенности. Чтобы выбрать наиболее выгодную, стоит знать, чем они отличаются друг от друга, а также их достоинства и недостатки.

Существует несколько категорий кредитных карт с кредитным лимитом. По типу предоставления займа существуют классические кредитные карты, при использовании которых держатель использует заемные средства от банка и дебетовые карты с овердрафтом, где владелец карты может уходить в минус и затем использовать заемные деньги.

Карты также могут быть отличающимися по времени их оформления. В категорию классических карт входят те, на оформление которых уходит от 2 до 7 рабочих дней. Мгновенные кредитные карты или экспресс-карты выдаются в срок от 30 минут до 1 дня после подачи заявления, но у них не столь выгодные условия использования.

Платежные системы также могут быть локальными, работающими только в определенных странах, или международными. Международные системы — Visa, MasterCard, American Express и Diners Club — принимают карты по всему миру, в то время как локальные системы, такие как Union Card, China UnionPay, используются только в определенных странах.

Далее, карты также различаются по лимитам кредитования и привилегиям. Классические карты оформляются по умолчанию и предлагают базовый набор услуг. Золотые карты предоставляют держателям высокий кредитный лимит, а также дополнительные услуги, такие как возможность получить наличные даже в случае потери карты, бесплатный доступ к интернет-банку и выгодные спецпредложения от партнеров банка. Платиновые карты предоставляют держателям одни из самых высоких кредитных лимитов, а также экстренный перевыпуск карты за 72 часа в случае утери карты, бесплатное страхование, медицинскую и юридическую поддержку за рубежом.

Также существуют карты, которые предлагают дополнительные сервисы. Бонусные или кобрендинговые карты позволяют получать скидки в магазинах-партнерах банка или накапливать бонусы в рамках программ лояльности авиакомпаний. Карты с Cash Back позволяют вернуть на счет определенный процент от суммы покупки. Кредитные карты с грейс-периодом дают возможность возвращать долг по карте без начисления процентов в течение определенного времени.

Выбор кредитной карты зависит от личных потребностей. Если вы часто путешествуете, следует обратить внимание на карты, участвующие в бонусных программах авиакомпаний и РЖД. Если вы планируете вернуть деньги быстро, стоит выбрать карту с льготным периодом. Если же вам нужна карта "здесь и сейчас", стоит подумать об оформлении мгновенной или экспресс-карты. Важно подобрать карту с учетом нужд и возможностей, чтобы не только получать деньги в кредит, но и оптимизировать расходы.

Хотите получить кредитную карту? Узнайте, где это можно сделать!

Кредитная карта - это удобный инструмент для оплаты товаров и услуг, а также для снятия наличных денег. Но где ее можно получить?

Прежде всего, обратитесь в банк, где уже есть у вас счет. Многие банки предоставляют своим клиентам услугу по оформлению кредитных карт на выгодных условиях.

Также можно обратиться в другой банк, выбрав наиболее подходящую карту из предложенных на сайте или в офисе банка.

Некоторые магазины и торговые центры также предлагают свои кредитные карты с дополнительными бонусами и скидками на покупки.

И не забудьте проверить свою кредитную историю перед тем, как обращаться за кредитной картой. Плохая кредитная история может привести к отказу в выдаче карты или усложнить процесс ее получения.

Как получить кредитную карту в банке?

Один из самых популярных и распространенных способов получения кредитной карты - отправиться в ближайшее отделение банка и подать заявку. Однако, возможно вы живете далеко от банковского отделения или ваш офис находится в другом районе, где нет представительства подходящего банка. В таком случае оформление карты может занять несколько дней, а добавленная к этому ожиданию возможная очередь из-за большого количества посетителей, делают процесс оформления кредитной карты в банке неособо удобным.

Однако, более современный способ получения кредитной карты - онлайн оформление в Интернете, обеспечивает большую скорость и удобство.

Кредитные карты можно получить через Интернет. Для этого нужно заполнить форму заявки на сайте банка. Необходимо указать:

• тип желаемой карты
• валюту кредита и желаемую сумму лимита
• размер подтвержденного дохода
• реквизиты паспорта
• информацию о работодателе
• сведения о трудовой деятельности
• сведения о наличии других кредитов
• контактные данные (ФИО, дата рождения, адрес, телефоны, адрес электронной почты)
• отделение банка, в котором вам будет удобно забрать карту

Также банк может запросить информацию о гражданстве, наличии движимого и недвижимого имущества и сообщить, является ли заемщик клиентом выбранного банка.

После отправки заявки вам придет СМС с предварительным решением или вам перезвонит менеджер и сообщит, готов ли банк выдать вам кредитную карту, а также подробнее расскажет об условиях и кредитном лимите. Окончательное решение может быть принято после предоставления дополнительных документов, таких как заверенная справка о доходах.

После улаживания всех формальностей, останется только забрать карту в выбранном отделении банка. Рассмотрение заявки занимает около 3-7 рабочих дней, а изготовление карты еще 10 дней.

Получение кредитной карты по почте становится все более популярным предложением отдельных банков. Для тех, кто живет далеко от города или не может лично явиться в отделение банка для получения кредитки, этот вариант является наиболее удобным.

Процедура оформления такой карты не отличается от онлайн-заявки. Клиент оформляет заявку онлайн, и после ее положительного решения банк отправляет карту заказным письмом вместе со всеми необходимыми документами.

У заемщика есть две опции для активации полученной кредитной карты. Первая опция - отправить копию паспорта и подписанное заявление в банк. Второй вариант предусматривает отправку банком смс-сообщения о готовности активации карты клиенту после получения вышеуказанных документов.

Карта, полученная по почте, имеет те же сроки рассмотрения и изготовления, что и кредитная карта, оформленная онлайн. Только процесс может затянуться из-за возможных задержек со стороны почты.

Кроме того, банки часто отправляют кредитные карты по почте, даже без заявки, например, клиентам, уже оформившим в этом банке кредитный договор. Таким образом, клиент получает карту с определенным кредитным лимитом, который уже был одобрен банком. Однако, эти карты не всегда являются выгодным предложением для клиентов, которые может их активировать или отказаться от использования.

Получение кредитной карты: какие документы нужны и что требуется от заемщика

Перед тем, как обратиться в банк за кредитной картой, нужно узнать список необходимых документов. В каждом банке можно найти свои требования к заемщикам, которые обычно указываются на официальном сайте. Чем более выгодные условия и больший лимит вы хотите получить, тем больше документов для подтверждения финансовой состоятельности вам потребуется.

Если вы хотите получить кредитную карту с небольшим лимитом и относительно высокой процентной ставкой, вам не потребуется много документов. Однако, обычно банк просит предъявить паспорт и заполненное заявление.

Для получения карты на более выгодных условиях вам необходимо будет предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Стоит учитывать, что многие банки ограничивают возраст заемщиков. Так, тем, кто моложе 21 года или старше 60-65 лет, кредиты выдаются неохотно. Кроме того, некоторые банки выдадут кредитную карту только тем, кто прописан в регионе присутствия банка.

Желание получить кредитную карту или другой кредитный продукт от банка может вызвать у клиентов множество вопросов: как увеличить вероятность одобрения заявки на кредит, кто считается хорошим заемщиком, что может ухудшить кредитную историю и как поступать в случаях, когда по каким-либо причинам не удается выплачивать задолженность по кредиту.

Важным моментом является понимание того, что для банков одним из главных критериев является репутация кредитного заемщика. Надежным и достойным заемщиком для банков считается клиент, который не имеет просрочек по платежам по текущим и прошлым кредитам, а также чей уровень расходов не превышает 30% от суммарного дохода.

В целях увеличения шансов на успех в получении кредитного продукта необходимо следить за количеством уже имеющихся кредитов. Оптимальный вариант — наличие не более одного-двух кредитов, таких как, например, потребительский кредит или кредитная карта. Важно помнить, что чем больше кредитов, тем сложнее выполнять все платежи вовремя, что неизбежно плохо сказывается на кредитной истории. Кроме того, использование залога для покрытия долга по кредиту может серьезно повлиять на репутацию заемщика перед банком.

Также для получения кредитного продукта необходимо иметь постоянное место работы, а срок официального трудоустройства должен превышать шесть месяцев.

Если же возникают какие-либо непредвиденные обстоятельства, которые не позволяют вовремя выплачивать задолженность по кредиту, не следует паниковать. Одним из решений проблемы может стать обращение в банк с просьбой о рефинансировании текущего кредита. Однако стоит учитывать, что подобное обращение должно быть произведено до момента возникновения просрочки по кредиту, а также запрос на рефинансирование должен быть грамотно оформлен в соответствии с правилами банкомата и подтвержден документами, которые описывают причины невыплаты кредитной задолженности (например, приказом об увольнении с места работы). В целом же, при соблюдении всех правил и рекомендаций, банки готовы пойти на встречу клиентам и одобрить несколько различных кредитных продуктов, помогая им достичь своих финансовых целей.

Фото: freepik.com