Заём под залог недвижимости: инвесторам на заметку
Интересным инвестиционным инструментом являются займы под залог недвижимости. Преимуществом таких инвестиций является намного более высокий процентный доход, чем при инвестировании в депозиты. Однако, перед тем как приступить к инвестированию, нужно определиться с компанией-посредником, которая будет обеспечивать сделки. Рекомендуется обращаться только в проверенные компании, которые хорошо зарекомендовали себя на рынке.
Для того чтобы определиться с выбором компании, необходимо оценить ее предложения по процентной ставке, так как доходность инвестиций напрямую зависит от нее. Также, важным фактором является возможность оценить ожидаемую доходность инвестиций в недвижимость. Для этого можно воспользоваться специальными калькуляторами, доступными на сайте компании, которая заинтересовала потенциального инвестора.
Однако, следует помнить о наличии рисков в данном виде инвестирования. Поэтому рекомендуется тщательно изучить условия инвестирования и ознакомиться с профессиональными советами касательно минимизации рисков.
Инвестирование в займы под залог недвижимости является привлекательной возможностью как для заемщиков, так и для инвесторов, которые желают получить дополнительный доход. Решив начать инвестировать в этот вид инструментов, важно выбрать надежную компанию и тщательно изучить условия инвестирования.
Инвестирование в займы под залог недвижимости является регулируемой деятельностью, связанной с работой кредитных потребительских кооперативов (КПК), организаций, которые не привлекают капитал извне и не выдают займы другим лицам, кроме членов кооператива. Чтобы инвестировать в займы, под залог которых выступает недвижимость, необходимо стать пайщиком КПК и заключить договор займа с организацией.
КПК состоит из физических или юридических лиц, объединенных по географическому или другому признаку. Пайщики вносят деньги в общий фонд, из которого другие члены кооператива могут брать кредиты на личные нужды. Членство в КПК требует уплаты вступительного, членского и паевых взносов. Суммы обязательных платежей, как правило, символические, но добровольные паевые взносы могут быть более значительными.
Прибыль КПК формируется из процентов по выдаваемым кредитам. Доходы распределяются пропорционально объему инвестиций. Для того чтобы осуществлять свою деятельность, КПК должен состоять в саморегулируемой организации (СРО). Размеры процентов по вкладам и займам регулируются Банком России, им же устанавливаются все прочие финансовые нормативы. Центробанк ведет реестр КПК, как активно действующих, так и ликвидированных.
Для вложения средств в займы под залог недвижимости необходимо быть членом КПК. Инструмент доступен любым частным лицам, которые располагают достаточной суммой (обычно нижний предел — 100 000 рублей). Человек размещает свои средства в КПК и заключает договор займа, по которому кооператив выплачивает пайщику деньги с процентами.
КПК выдает кредит заемщику, для чего последний оставляет в залог недвижимое имущество (квартиру, апартаменты, таунхаус, коммерческое помещение). Оформляется документ — закладная.
Инвестиции в займы под залог недвижимости имеют ряд преимуществ. Во-первых, это доступный способ умножения капитала. Во-вторых, инвестиции под залог недвижимости приносят стабильную прибыль. В-третьих, инвестор получает пассивный доход, а прибыль от процентов можно инвестировать в другие активы. Наконец, вклады под залог недвижимости защищены: гарантию возврата денег обеспечивает закладная. Однако тема безопасности инвестиций заслуживает отдельного рассмотрения.
При выборе инвестиционного инструмента и оценке его потенциальной доходности следует помнить, что любая форма вложения средств сочетает в себе две важнейшие характеристики - доходность и риски. Чем больше прибыль может быть получена от конкретного инвестирования, тем выше вероятность понести убытки. Рассмотрим доходность и возможные риски инвестирования в заём под залог недвижимости.
Наилучшим способом оценить доходность инвестиций является рассмотрение конкретной суммы. Приведем пример инвестирования 1,5 млн на период в три года. Уровень ставки на данный момент составляет 13%. При условии пополнения счета на 10 000 рублей ежемесячно (размер может изменяться в зависимости от программы), пайщик получит около 2,65 млн рублей к моменту окончания срока вложения. Чистая прибыль составит около 788 000 рублей.
При инвестировании больших сумм в заём под залог недвижимости, потенциальная прибыль будет соответственно выше. Например, вложив 14,5 млн на период в 20 месяцев под ставку 13% и ежемесячно пополняя счет на 460 000 рублей, инвестор получит более 28 млн рублей к моменту окончания срока программы. Чистая прибыль составит более 4,4 млн рублей.
Конечно, эти суммы не такие большие, какие можно было бы заработать, инвестируя в акции, например. Однако инвестирование в займ под залог недвижимости дает инвесторам более высокий потенциальный доход, в сравнении с другими источниками пассивного дохода, такими как банковские депозиты или аренда недвижимости. Важно также отметить, что инвестиции в заём под залог недвижимости являются относительно безопасным способом инвестирования, который не характеризуется высокими рисками, присущими другим инвестиционным способам.
Каковы риски инвестирования в займы под залог недвижимости? В принципе, главная опасность, связанная с обычными или беззалоговыми займами, заключается в том, что заемщик может не вернуть кредит. Если это происходит, инвестор не только лишается своего доходного источника, но также не получает обратно свои сбережения. Однако это не относится к финансовому инструменту, о котором мы говорим, поскольку он исключает такую возможность. Гарантия возврата займа, к которой мы можем приложиться, подкрепляется залогом. Заемщик не получит пользу от невозврата кредита, поскольку сумма кредита значительно меньше стоимости его квартиры. И даже если по какой-то причине он не сможет вернуть заем, инвестор надежно защищен, поскольку он имеет договор займа и закладную, которые подтверждают его право на обеспечение. Собственно, положение инвестора не зависит от заемщика и его действий, поскольку договор заключен с финансовой организацией, что означает, что все вопросы решаются с ней.
Однако, что произойдет, если КПК обанкротится и не сможет платить по займу? В этом случае инвестор открывает банковскую ячейку, забирает закладную, зарегистрировывает свое право на нее в Росреестре и становится ипотечным залогодержателем. С этого момента он может взаимодействовать напрямую с заемщиком. Если заемщик откажется от выплаты долга (или не сможет это сделать), всегда есть крайний вариант - все же обратиться к заложенному имуществу или продать закладную. Квартира будет продана, а вкладчик вернет свои сбережения. При этом судебное разбирательство не нужно, поскольку залог оформлен на инвестора, и не нужно ничего доказывать.
Какие еще возможные риски могут возникнуть для инвестора? Ситуации, о которых мы говорим, маловероятны, но все же нужно помнить о них. Заложенное имущество может быть повреждено или уничтожено, а форс-мажорные обстоятельства, такие как пожар, наводнение или взрыв бытового газа, нельзя предугадать и предотвратить. Для защиты от таких случаев существует страхование недвижимости, поэтому деньги инвестора не будут утрачены, если с квартирой что-то случится. Недвижимость может оказаться неликвидной, если одним из собственников квартиры является несовершеннолетний, имущество приобретено в браке, а супруг(а) заемщика не дал согласия на ипотечную сделку или недвижимость получена в наследство, и на него претендуют третьи лица. Можно защититься от таких неожиданностей только одним способом: тщательно проверять документы на имущество, служащее предметом залога. Это не ложится на инвестора, поскольку финансовая компания контролирует юридическую чистоту сделки, если, конечно, это достоверная и добросовестная организация.
Из вышеизложенного мы делаем вывод, что для того, чтобы максимально защититься от рисков инвестирования в займы под залог квартиры, нужно тщательно выбирать финансовую компанию. Прежде чем доверять организации свои деньги, нужно проверить ее лицензии, членство в СРО и убедиться, что ее ответственность застрахована. И, конечно, стоит внимательно изучить условия договора. Инвестиции в займы под залог недвижимости являются привлекательными благодаря своей надежности. Риски, связанные с таким способом вложения средств, практически отсутствуют, а доход гарантирован. Прибыль будет выше, чем при открытии банковского вклада.
В настоящее время на финансовом рынке существует мало надежных компаний, которые оказывают инвестиционные услуги в займы под залог недвижимости. Одной из таких компаний является КПК «Сберегательный дом», которая предлагает удовлетворение финансовых интересов пайщиков. Председатель правления Сергей Сергеевич Долганов рассказал об особенностях работы кооператива с инвесторами и пайщиками.
КПК «Сберегательный дом» кредитует физических лиц под залог недвижимости и предоставляет сберегательные программы. Компания гарантирует максимально возможные процентные ставки по сбережениям благодаря стабильному потоку клиентов-заемщиков. Для участия в сберегательной программе инвестору необходим только паспорт.
КПК «Сберегательный дом» предлагает несколько сберегательных программ, среди которых инвестор может выбрать подходящую по условиям. Выплаты процентов могут происходить ежемесячно или один раз в три месяца удобным для клиента способом: наличными в офисе, зачислением на счет или переводом на карту. При досрочном расторжении договора проценты сохраняются.
КПК «Сберегательный дом» является членом СРО «Губернское кредитное содружество» и работает под контролем ЦБ РФ. Сбережения клиентов компании обеспечены недвижимостью заемщиков, а за нарушение условий договора кооператив несет гражданскую ответственность.
КПК «Сберегательный дом» работает онлайн во всех регионах России и оказывает услуги на территории Украины и некоторых стран Западной Европы. Подробную информацию о займах и сберегательных программах, а также калькулятор доходности можно найти на сайте компании.
Заметим, что рекламой КПК «Сберегательный дом» занимается ООО «ГК «Фин-Центр». Материал не является публичной офертой, а информация о стоимости указана для ознакомления и актуальна на октябрь 2021 года.
Фото: freepik.com